Sur Linxea Spirit 2, vous avez accès à deux solutions de gestion pilotée, Yomoni ou Otea Capital, en complément de la gestion libre.
L’objectif est simple : déléguer totalement la gestion de votre épargne tout en conservant la flexibilité du contrat.
La gestion pilotée Yomoni
Yomoni propose une gestion 100 % automatisée en ETF et fonds indiciels, avec une approche très dynamique des marchés.
Quatre profils sont disponibles, du Défensif (25 % d’actifs risqués) à l’Agressif (95 %). Les frais additionnels s’élèvent à 1,10 % par an, soit 1,60 % de frais totaux sur le contrat.
| Profil | Objectif rendement | Horizon de placement | Niveau de risque |
|---|---|---|---|
| Défensif | 3% / an | 3 ans | 3/7 |
| Equilibré | 5% / an | 6 ans et + | 4/7 |
| Tonique | 6-7% / an | 8 ans et + | 5/7 |
| Offensif | 8% / an | 10 ans minimum | 7/7 |
La gestion pilotée Otea Capital
OTEA Capital adopte une approche plus patrimoniale, en architecture ouverte, en sélectionnant les meilleurs fonds du marché. Vous disposez de 4 profils classiques, ainsi que d’un profil Équilibré Responsable. Les frais supplémentaires sont limités à 0,20 % par an, soit 0,70 % de frais totaux.
| Profil | Objectif rendement | Horizon de placement | Niveau de risque |
|---|---|---|---|
| Défensif | 3% / an | 3 ans | 3/7 |
| Equilibré | 5% / an | 4 ans et + | 4/7 |
| Equilibré – responsable | 5% / an | 4 ans et + | 4/7 |
| Dynamique | 6-7% / an | 6 ans et + | 5/7 |
| Agressif | 8% / an | 10 ans minimum | 7/7 |
Souplesse totale dans la gestion du contrat
Le montant minimum d’investissement est de 1 000 € pour les deux gestionnaires.
Surtout, vous n’êtes jamais enfermé dans un seul mode de gestion :
- les deux gestions pilotées sont accessibles en versement libre comme en arbitrage ;
- vous pouvez passer gratuitement d’une gestion libre à une gestion pilotée, ou inversement, à tout moment ;
- il est possible de combiner gestion libre et gestion pilotée dans un même contrat grâce au fonctionnement en multi-poches.
Les arbitrages en gestion pilotée sont traités selon les règles habituelles du contrat, avec une prise en compte à la date d’exécution effective.
Pour mettre en place la gestion pilotée dans Linxea Spirit 2, quelques étapes sont necessaires.
Dans le cadre d’un arbitrage
Dans un premier temps, connectez-vous à votre espace client. Une fois connecté, cliquez sur « Faire une opération » en dessous du contrat que vous souhaitez arbitrer.
Vous allez être redirigé directement vers l’interface Sylvéa, la plateforme qui permet de gérer votre assurance vie Spirit 2.
Pour effectuer un arbitrage, rendez-vous dans l’onglet Opérations ponctuelles.
Sur la page Opérations ponctuelles, descendez un peu et cliquez sur Arbitrage ponctuel.
Dans le cadre d’un arbitrage, il faut à présent cliquer sur « Désinvestir et réinvestir une partie ou la totalité de mon épargne atteinte ».
A présent, il va falloir indiquer quel support présent sur votre contrat Spirit 2 vous souhaitez désinvestir.
Pour l’exemple, je décide de désinvestir 100% de l’argent présent sur le fonds euro Objectif Climat.
Il faut ensuite cliquer sur Suivant.
Pour avoir accès à la gestion pilotée, je clique sur la première ligne, à savoir « Je souhaite choisir seul mes supports (Gestion Libre) et/ou déléguer la gestion de tout ou partie de mon épargne à des allocataires experts en gestion financière (gestion pilotée). »
Il faut ensuite se rendre juste en dessous, et cliquer sur Gestion pilotée.
Vous aurez aisni accès aux différents profils de gestion pilotée.
5 profils pour OTEA.
4 profils pour Yomoni.
Pour ce tutoriel, j’ai choisis la gestion pilotée Yomoni avec le profil équilibré.
⚠️ Il faut indiquer Solde dans le type de répartition, afin d’indiquer que vous souhaitez réinvestir la totalité de la somme désinvestie vers ce support.
Cliquez ensuite sur Suivant en bas de la page.
Vous avez presque terminé, il faut à présent lire les conditions générales du contrat (il est obligatoire de les télécharger), les accepter et cliquer sur « Suivant » .
Il ne vous reste plus qu’à patienter quelques heures, et le support que vous aurez choisi sera disponible dans votre contrat Linxea Spirit 2.
Dans le cadre d’un versement libre
Dans un premier temps, connectez-vous à votre espace client. Une fois connecté, cliquez sur « Faire une opération » en dessous du contrat que vous souhaitez arbitrer.
Vous allez être redirigé directement vers l’interface Sylvéa, la plateforme qui permet de gérer votre assurance vie Spirit 2.
Pour effectuer un versement libre complémentaire, rendez-vous dans l’onglet Opérations ponctuelles.
Sur la page Opérations ponctuelles, descendez un peu et cliquez sur Versement libre complémentaire.
A l’étape suivante, confirmez vos coordonnées puis cliquez sur Suivant.
Il va falloir à présent indiquer :
- ainsi que la provenance des fonds (dans la partie Précision).
- le montant du versement ;
- l’objectif du versement ;
- nature des fonds ;
- le montant affecté ;
- la date du versement ;
Cliquez ensuite sur Suivant.
Dans la partie Paiement, vous devez sélectionner le compte bancaire à prélever.
Pour la gestion pilotée, cliquez sur la première ligne, à savoir « Je souhaite choisir seul mes supports (Gestion Libre) et/ou déléguer la gestion de tout ou partie de mon épargne à des allocataires experts en gestion financière (gestion pilotée). »
Il faut ensuite se rendre juste en dessous, et cliquer sur Gestion pilotée.
Vous aurez aisni accès aux différents profils de gestion pilotée.
5 profils pour OTEA.
4 profils pour Yomoni.
Pour ce tutoriel, j’ai choisis la gestion pilotée Yomoni avec le profil équilibré.
⚠️ Il faut indiquer Solde dans le type de répartition, afin d’indiquer que vous souhaitez réinvestir la totalité de la somme désinvestie vers ce support.
Cliquez ensuite sur Suivant en bas de la page.
Vous avez presque terminé, il faut à présent lire les conditions générales du contrat (il est obligatoire de les télécharger), les accepter et cliquer sur « Valider » .
Il ne vous reste plus qu’à patienter quelques heures, et le support que vous aurez choisi sera disponible dans votre contrat Linxea Spirit 2.
Mon avis sur la gestion pilotée du contrat Linxea Spirit 2
La gestion pilotée sur Linxea Spirit 2 présente un réel intérêt pour les épargnants qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat sans perdre en flexibilité. La possibilité de basculer librement entre gestion libre et gestion pilotée, ou même de combiner les deux grâce au système multi-poches, constitue un atout indéniable.
Toutefois, le coût reste un point d’attention majeur. Avec Yomoni, les frais totaux atteignent 1,60 % par an, ce qui pèse significativement sur la performance à long terme, surtout pour des profils moins dynamiques. Otea Capital affiche des frais plus contenus à 0,70 % par an, ce qui reste une surcharge non négligeable par rapport à la gestion libre du contrat.
La gestion pilotée peut s’avérer pertinente si vous manquez de temps ou de connaissances pour gérer votre allocation, mais uniquement si vous disposez d’un horizon de placement suffisamment long pour compenser les frais supplémentaires. Pour les investisseurs avertis ou ceux qui acceptent de consacrer quelques heures par an à leurs arbitrages, la gestion libre reste l’option la plus performante sur le long terme.
Comment mettre en place la gestion pilotée dans Linxea Spirit 2 ?