Ton allocation finale me semble encore meilleure que la première. Plus simple et plus cohérente. Tu te concentres sur l'essentiel.

Pour les versements je rejoins Darwin sur le principe mais attention à ton organisation personnelle. Les versements programmés c'est top si tu as des revenus stables et réguliers tous les mois. Si tes revenus sont plus irréguliers (primes, variables...) alors les versements libres peuvent être plus adaptés.

L'important c'est la régularité sur la durée. Que ce soit tous les mois, tous les trimestres ou deux fois par an, peu importe. Ce qui compte c'est que tu alimentes régulièrement ton contrat et que tu ne cherches pas à timer le marché.

Et surtout n'oublie pas : on investit pour le long terme. Les fluctuations à court terme c'est du bruit. Ce qui compte c'est la tendance sur 10, 20, 30 ans.

Bon courage pour la suite !

Lissage du point d'entrée. Régularité. Automatisme.

Versement libre = risque de market timing. Mauvaise idée statistiquement.

Calcul simple : 500€/mois pendant 30 ans à 6% = 502 000€. Même montant en versement unique annuel (6000€) = résultat quasi identique mais avec risque psychologique d'oublier ou de reporter.

Programme et oublie.

Ok donc si je résume ce que j'ai compris :

- Les 30% fonds euros c'est ok pour démarrer même si certains trouvent ça un peu élevé
- L'ETF World en base c'est validé par tout le monde
- Les émergents à 15% ça passe mais faut être conscient que c'est volatil
- Les actions directes c'est pas forcément une bonne idée au début

Du coup je pense que je vais partir sur quelque chose de plus simple finalement : 30% fonds euros Suravenir Opportunités 2, 60% ETF Amundi MSCI World et 10% ETF émergents. Je laisse tomber les actions directes pour l'instant, j'y reviendrai peut-être dans quelques années quand j'aurai plus d'expérience.

Et je vais suivre le conseil de JujuInvest : dans 6 mois je fais un point et je vois comment j'ai réagi aux variations du marché. Si je tiens bien psychologiquement je pourrai toujours descendre progressivement mon fonds euros.

Par contre j'ai une autre question : vous faites des versements programmés ou plutôt des versements libres quand vous avez de l'argent de côté ? Parce que je me demande ce qui est le mieux...

Encore merci en tout cas, ça m'aide vraiment à y voir plus clair !

Je rejoins globalement les avis précédents sur la cohérence de ton allocation. Juste quelques précisions complémentaires d'un point de vue fiscal et juridique puisque c'est mon domaine.

Sur Linxea Spirit 2 tu bénéficies d'une gestion libre donc tu peux ajuster ton allocation quand tu veux sans frais. C'est important de le savoir parce que ça te donne de la souplesse. Si dans 6 mois tu te rends compte que 30% fonds euros c'est trop ou pas assez, tu pourras arbitrer sans coût.

Pense aussi à l'horizon fiscal de l'assurance-vie : avant 8 ans tu paies l'impôt sur les rachats partiels, après 8 ans tu as un abattement annuel de 4600€ (ou 9200€ pour un couple). Donc si ton objectif c'est de sortir de l'argent avant 8 ans pour un projet immobilier par exemple, ça change peut-être la donne sur ton allocation.

Concernant les actions en direct dans une assurance-vie, sache que tu n'as accès qu'à une liste fermée de titres proposés par l'assureur. C'est généralement les grosses capitalisations françaises et européennes. Donc tu n'auras pas la liberté totale que tu aurais sur un PEA ou un compte-titres. À voir si ça vaut vraiment le coup dans ton cas.

Pour la transmission aussi, même si c'est pas ton sujet à 31 ans, garde en tête que l'assurance-vie a un régime successoral avantageux. Les capitaux versés avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire hors succession. Donc c'est un vrai avantage patrimonial à long terme.

Bref, ton allocation de départ me semble bien. Lance-toi et ajuste en fonction de ton expérience.

Pour te répondre correctement il faudrait déjà connaître plusieurs paramètres : ton horizon de placement exact, ta capacité d'épargne mensuelle, si tu as d'autres placements à côté, ton épargne de précaution, tes projets à moyen terme...

Parce que l'allocation optimale dépend vraiment de ta situation globale. Si t'as déjà 15 000€ sur un Livret A en épargne de précaution c'est pas pareil que si ton Spirit 2 c'est ta seule épargne.

Ceci dit, en partant du principe que t'as une situation saine avec de l'épargne de précaution à côté, ton allocation me paraît correcte pour débuter. Les 30% fonds euros c'est peut-être un poil élevé pour ton âge mais comme l'ont dit les autres c'est surtout une question de confort psychologique.

Moi je suis à 30% fonds euros, 50% ETF World, 15% ETF émergents et 5% sur des ETF thématiques (pas des actions directes). Ça me convient bien. Je rééquilibre une fois par an en janvier et je fais des versements trimestriels.

Les actions en direct je déconseille aussi au début. Faut vraiment du temps et des compétences pour analyser correctement des sociétés. Et statistiquement tu as très peu de chances de battre un simple ETF World.

Commence simple, tu complexifieras plus tard si t'en ressens le besoin. Mais souvent la simplicité paye.

Je suis un peu dans le même cas que toi, j'ai ouvert mon Spirit 2 en septembre dernier. Moi aussi je galère un peu à trouver la bonne répartition.

J'ai commencé avec 40% fonds euros parce que franchement je connaissais rien aux ETF et ça me rassurait d'avoir une grosse partie garantie. Après avoir lu pas mal de trucs sur le forum j'ai compris que je pouvais me permettre de prendre un peu plus de risques vu mon âge (29 ans).

Du coup maintenant je suis à 30% fonds euros et 70% sur un ETF World, c'est tout. Je voulais faire compliqué au début avec plein de lignes différentes mais en fait plus c'est simple mieux c'est. Surtout que j'ai vraiment pas beaucoup de temps à consacrer à ça entre mon boulot d'infirmière et tout le reste.

Les 30% de fonds euros je trouve que c'est bien pour débuter. Ça permet de se lancer sans trop stresser. Après tu pourras toujours ajuster.

Par contre je te déconseille les actions en direct pour commencer. C'est ce que tout le monde m'a dit ici et je pense qu'ils ont raison. Faut déjà maîtriser la base avec les ETF.

Moi 10% fonds euros, 90% ETF World. Basta. Versements automatiques tous les mois. Je regarde le contrat une fois par an.

Les émergents, les actions en direct, tout ça c'est de la sur-optimisation. Au final tu perds du temps et de l'énergie pour pas grand chose.

ETF World c'est 1600 entreprises dans le monde. Déjà diversifié. Pas besoin de rajouter 36 lignes.